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网上银行简介

发布者: 浏览量: 发布时间:2020-08-31

网上银行是银行通过互联网向公众提供一种方便、快捷、安全、费用低廉的非现金金融服务,简称网银。根据功能范围及安全认证等级的不同,可分为大众版网上银行以及专业版网上银行两个版本。

一、大众版网上银行主要功能

大众版网银主要含有账户管理、转账汇款、便民服务、个人设置等业务功能。

(一)账户管理

客户一是可以通过该交易对关联账户进行设置、二是可以查询自己所有的关联账户的余额及交易明细并提供回单打印。

包括:账户基本信息、活期交易查询、定期交易查询、网银日志查询、账户挂失、关联账户管理、账户限额设置。

(二)转账汇款

客户根据网银结算渠道选择不同的汇款方式进行系统内转账、跨行汇款进行资金划拨。

包括:转账汇款、行内转账、跨行汇款、收款人登记簿管理。

(三)便民服务

客户根据需要,自助进行公共事业代缴费的操作。

包括:话费充值、燃气费、电费、热力费、水费、有线电视、交通罚款及学费。

(四)个人设置

客户可以通过该交易进行个性化设置。

包括:网银登录名修改、网银登录密码修改、设置快捷导航和更改头像预留信息。

二、专业版网上银行主要功能

专业版网银主要包含账户管理、转账汇款、存款产品、网银互联、便民服务、贷款管理、信用卡、理财产品、个人设置以及功能申请等业务功能。

(一)账户管理

客户一是可以通过该交易对关联账户进行设置、二是可以查询自己所有的关联账户的余额及交易明细并提供回单打印。

包括:账户分级管理、账户基本信息、活期交易查询、定期交易查询、支付明细查询、网银日志查询、账户密码修改、账户挂失、关联账户管理、账户限额设置、积分管理。

(二)转账汇款

客户根据网银结算渠道选择不同的汇款方式进行系统内转账、跨行汇款进行资金划拨。

包括:转账汇款、行内转账、跨行汇款、农信银汇款、批量转账、预约转账、跨行收款、收款人登记簿管理、手机号转账。

(三)存款产品

用于客户对通知存款的通知与取消管理,以及活期账户和定期账户之间的互转和大额存单产品的购买和查询等。

包括:通知存款管理、定期转活期、活期转定期、大额存单相关交易功能等。

(四)网银互联

是利用人行的“网上银行跨行支付系统”签约本行或他行查询、付款协议,待协议生效后,可以进行查询他行账户余额及明细并进行跨行收款。

包括:查询协议签约、查询协议查询与解约、付款协议签约、付款协议查询与解约、跨行账户余额查询、跨行账户交易明细查询。

(五)便民服务

客户根据需要,自助进行公共事业代缴费的操作。

包括:话费充值、燃气费、电费、热力费、水费、有线电视、交通罚款及学费

(六)贷款管理

1.易贷卡:是安徽省农村合作金融机构在中国银联推出的“福农卡”基础上,精心打造的一款具备借记卡基本功能,且加载小额授信自助办理贷款、同时享受联盟商户优惠折扣、保险保障等个性化金融特色服务金农系列银行卡产品。

包括:放款申请、还款申请、贷款查询、授信查询。

2.一般贷款:是指客户在安徽省农村合作金融机构办理的一般贷款,系统支持查询最近五年未结清的一般贷款基本信息。包括:还款自助查询。

(七)信用卡

提供客户自助办理信用卡服务相关功能,客户可进行信用卡的卡片管理、账户管理、积分管理及转账管理等操作。

包括:客户管理、账户管理、转账管理、分期理财、积分管理、卡片管理。1.客户管理:客户可办理信用卡进度查询、更新个人信息资料、调整服务

方式以及设置密码等相关操作。

包括:申请进度查询、查询密码管理、交易密码管理、客户资料管理、客户资料地址管理、服务方式综合查询、调整服务方式。

2.账户管理:客户可查询信用卡账户额度信息以及已出及未出账单的明细查询。

包括:账户查询、账单汇总查询、已出账单明细查询、未出账单明细查询。3.转账管理:客户可自助进行信用卡还款,设置自动还款账户以及信用卡

账户对外转账业务。

包括:自动还款账户管理、转入还款以及信用卡转出。

4.分期理财:客户可自助进行信用卡灵活分期、账单分期和现金分期等操作。

包括:惠消费、惠提现、惠分单、惠借钱、分期交易管理。5.积分管理:客户可查询信用卡积分总额以及明细情况。包括:积分查询、积分明细查询。

6.卡片管理:客户可进行信用卡卡片的激活、挂失及卡片管理等操作。包括:信用卡激活、卡片挂失、信用卡补卡、销户申请以及附属卡管理。

(八)理财产品

客户可办理理财产品的查询及交易,同时客户在柜面完成首次风险承受能力评估后,可通过网上银行重新办理风险承受能力评估。包括:风险评估、理财交易、客户查询。

(九)个人设置

客户可以通过该交易对个人信息修改以及个性化设置。

包括:网银登录名修改、网银登录密码修改、设置快捷导航、更改头像预留信息、大众版网银管理。

(十)功能申请

客户通过网上银行对电子银行业务其他产品的签约和设置。

包括:手机银行管理、电子支付管理、短信签约管理、定向大额转账、手机号支付管理、跨境交易管理、安全锁。

l企业客户

账户查询、转账汇款、代收代付、电子汇票、通知存款、集团服务、贷款管理、支付管理、交易授权、信息管理、理财产品和银企对账等业务功能。

(一)账户查询

客户可以通过该交易对所关联账户进行查询账户余额及交易明细并提供回单打印。

包括:账户余额查询、账户明细查询、账户支票查询。

(二)转账汇款

客户根据网银结算渠道选择不同的汇款方式进行系统内转账、跨行汇款以及企业内部进行资金划拨。

包括:行内转账、跨行汇款、农信银汇款、批量转账、预约转账、企业内部转账、收款人名册管理。

(三)通知存款

用于客户对关联的通知存款账户办理通知手续及取消通知。

(四)代收代付

1.代发工资:按照柜面签约协议及约定规则提交代发工资的文件,办理时间为每天7:30至17:30。

包括:代发工资、代发工资查询。

2.自助缴费

客户根据缴费业务进行缴费签约,然后再根据已签约的缴费项目进行缴费。

包括:自助缴费签约、自助缴费。

3.费用报销

为企业增加对部门及员工信息的管理,方便员工费用报销。另外费用报销不受批处理时间实时处理;也不受笔数限制,但是费用报销金额累计网银限额内。

包括:员工信息管理、部门信息管理、费用报销。

4、农商行费用报销

为农商银行增加对部门及员工信息的管理,方便本行内员工费用报销。包括:费用报销账户设置、农商行部门信息管理、农商行员工信息管理、

员工费用报销、员工费用报销查询、员工费用报销统计、支行费用报销、支行费用报销查询、支行费用报销统计。

(五)电子汇票

客户通过电子渠道对票据进行转让、贴现、质押、托收等行为。

包括:承兑、交付、撤票、背书、保证、付款、贴现、质押、追索和查询等功能。

1.承兑:用于电子汇票的承兑和承兑查询等服务。

包含:提示承兑、撤销提示承兑、提示承兑已签收查询、提示承兑已拒绝查询和商承承兑签收。

2.交付:用于电子汇票的收票和收票查询等服务。

包含:提示收票、撤销提示收票、提示收票已签收查询、提示收票已拒绝查询、提示收票签收。

3.撤票:用于电子汇票的撤销和查询等服务。包含:撤销票据和撤销结果查询。

4.背书:用于电子票据的背书、查询和签收。

包含:申请背书、撤销背书、背书结果查询、背书签收。

5.保证:用于电子汇票的保证、撤销、查询和签收等。

包含:申请保证、撤销保证、提示保证已签收查询、提示保证已拒绝查询、保证签收。

6.付款:用于电子汇票的付款、查询和签收等。

包含:提示付款、撤销提示付款、提示付款结果查询和提示付款签收。

7.贴现:用于电子汇票贴现业务的申请、撤销和赎回等。包含:申请贴现、撤销贴现和赎回签收。

8.质押:用于电子汇票质押业务的申请、撤销、签收和解除质押等操作。包含:申请质押、撤销质押、签收质押、申请解质押、撤销解质押、签收

解质押。

9.追索:用户电子汇票业务的追索和清偿管理。

包含:申请追索、撤销追索、追索结果查询、申请清偿、撤销申请清偿。

10.查询:用于电子汇票业务的验票和验票查询。包含:申请验票、验票结果查询和查询票据信息。

(六)贷款管理

主要是一般贷款:是指客户在安徽省农村合作金融机构办理的一般贷款,系统支持查询最近五年未结清的一般贷款基本信息。

包括:还款申请、借款申请和贷款查询。

(七)集团服务

是通过网上银行管理平台为集团母、子公司建立账户关系,待授权协议生效后,能给企业客户提供网上银行集团内部资金查询、上划、下拨等业务。能够有效满足企业客户通过网银实施零余额账户资金划拨的需求,有效合理地运用资金。

包括:集团账户余额查询、单笔上划、单笔下拨、批量上划、批量下拨。

(八)支付管理1.电子支付

为客户提供的网上即时付款服务。通过与安徽农金签约的特约商户所提供的商品,即可进行网上消费。在电子支付管理模块的“签约信息管理”功能中签约开通,并设置支付额度,并在“待支付订单信息”功能中查询并支付。

包括:待支付订单信息、支付明细查询、签约信息管理。2.商户管理

为在安徽农金发展的特约商户提供的信息及账务管理。

包括:商户信息管理、订单查询、交易退货、对账文件、证书上传、商户账务查询。

(九)交易授权

为保障企业客户资金的安全,在企业开户时系统就默认一个审核流程。即一个一级操作员操作另外一个一级审核员审核。

(十)信息管理

包括:密码修改、企业信息管理、短信业务管理、信息查询(操作员查询、操作员日志查询、网银交易流水查询)、留言管理、个性化设置。

(十一)理财产品

企业客户可通过网上银行办理理财产品的查询、交易和赎回等。1.客户管理

用于查询签约账户信息。包括:客户信息查询。2.理财交易

用于理财产品的购买和赎回等。包括:产品购买、产品赎回、产品撤销。3.信息查询

可查询企业用户的理财产品交易和持仓情况。包括:客户持有信息查询、客户委托交易查询和理财对账单查询。

(十二)银企对账

企业客户可通过网上银行办理电子对账。

包括:银企账户查询、电子对账和对账记录查询

 

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